近年来，POS机作为常见的支付工具，给商家和消费者带来了极大的便利，然而，随之而来的洗钱风险也日益凸显。下面请大家跟小随了解“童某某POS机洗钱案”案件始末，理解POS机洗钱风险的严重性，揭示利用POS机洗钱背后的真相 。
基本案情
2010年起，童某某以自身或亲友经营的商户为名，在支付机构、银行申领了39台固定或无线移动POS机，随后私自将POS机拿到中国澳门，非法从事跨境人民币兑换港元业务，从中赚取汇率差价或者收取手续费。主要手法为赴中国澳门赌博的内地赌客持借记卡在童某某的POS机上刷卡，将人民币资金实时转入童某某的个人银行账户。童某某再通过网上银行将资金转至手下众多马仔的大量银行卡内，然后在中国澳门银行ATM直接提取港元现金，兑换给租客。经过此番操作，赌客的资金从境内转移至境外，从人民币兑换成港元，用于中国澳门赌博。
经法院审理，2014年法院二审判决被告人犯非法经营罪，判处有期徒刑8年，并处没收财产人民币40万元，追缴违法所得。
案件识别风险点及异常交易特征
1. 账户开立信息异常。童某某在多地开立个人银行账户，基本仅通过网上银行办理业务，交易对手众多，遍布全国各地。
2. 账户交易收付频繁。由于频繁刷卡，POS机在短时间内因过度使用导致损坏，童某某自己到金融机构进行器具更换，但并未引起工作人员足够重视。
3. 交易地区、交易时间异常。资金交易地集中在中国澳门地区操作完成，POS机的刷卡交易时间大多发生在深夜和凌晨，与正常交易时间明显不同。
4. 犯罪嫌疑人反侦察意识强。为规避监测，复杂化资金流向，收到毒资后，童某某马上通过网上银行，将资金在不同银行卡的同名账户之间进行划转，然后再转给他人，账户日终基本无余额，网上银行交易IP地址经常更换。
案件评析
对于金融机构来说，可以从上述POS机洗钱风险案例中汲取教训，并采取以下措施切实提升反洗钱履职效能：
1. 与客户建立业务关系时，客户尽职调查工作要做到位。本案件中，向同一商户发放多台POS机明显已经超出正常经营业务需要，如果能够对客户进行尽职调查就能从源头上防止违法犯罪活动发生。
2. 在与客户业务存续期间，要采取持续客户身份识别措施。对特约商户进行回访或查访，就能够避免发生犯罪嫌疑人将POS机移机使用和超经营范围使用的情况。利用技术手段限制POS机跨地区使用，就可以防止嫌疑人通过解码POS机具并带到境外从事违法犯罪活动。
3. 实施有效的资金交易监测。本案件中，犯罪嫌疑人的个人银行账户经常在半夜频繁收取大额刷卡资金，金融机构和支付机构可以结合客户身份信息和交易信息，对异常交易进行人工分析、识别，上报可疑交易报告，即能有效阻断违法犯罪活动。
小随温馨提示：
随着电子支付的普及，POS机在商业交易中扮演着越来越重要的角色。但同时，它也成为了一些不法分子用于洗钱的工具。因此，对于办理POS机的商家或个人来说，加强POS机的管理至关重要。以下是一些帮助您更好地管理POS机并避免牵涉进洗钱活动的小建议：
1.了解POS机使用规定：在办理POS机之前，务必了解相关的使用规定和法律法规，确保您的业务合法合规，避免因不了解相关规定而导致的法律风险。
2.核实客户身份信息：在进行交易时，确保对客户的身份信息进行核实，这有助于防止不法分子利用您的POS机进行洗钱违法活动。
3.定期检查交易记录：定期检查POS机的交易记录，以便及时发现异常交易。如果发现可疑交易，应立即报警并报案。
4.提高风险意识：了解洗钱活动的常见手法和特征，提高对洗钱活动的风险防范意识。
5.保持与金融机构的联系：与您的金融机构保持密切联系，可以及时向金融机构寻求有关洗钱活动的最新风险信息和防范措施指导。
6.强化内部管理：制定严格的内部管理制度，确保员工了解并遵守相关规定。定期对员工进行培训，提高他们对洗钱活动的警觉性和识别能力。
