信用卡逾期多久会构成犯罪?

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发布时间:2022-04-18 16:03

   信用卡逾期多久会构成犯罪?信用卡在现实生活中得到了广泛的应用,逾期还款时有发生。但许多人不知道的是,过期的信用卡也可能构成犯罪。

   那么,在什么情况下过期的信用卡会构成犯罪呢?多长时间会被认定为刑事案件?让我们听听专业人士的解释。

   “信用卡方便了人们的生活,丰富了支付手段。然而,许多年轻人受到了‘今天花明天的钱’和‘提前消费和享受’的思想的影响。无论他们真的能不能还款,他们都会先使用信用卡。有些人非常幸运。当面对银行的付款请求时,他们觉得银行不能支付这些钱,他们可以我不能自己拿走。有些人非常生气,因为即使信用卡过期,与犯罪无关的民事纠纷也是个好主意。在诸多心理因素的驱动下,持卡人的过度消费导致了沉重的债务,甚至走上了犯罪之路。有无数的例子。陕西学高律师事务所律师南新建表示,事实上,信用卡透支和逾期不构成信用卡诈骗罪,但前提是:恶意透支信用卡;数额较大;收藏是有效的。

   刑法第196条规定,恶意透支大量信用卡的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

   那么,什么是“恶意透支”?如何定义具体金额?

   根据法律规定,“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的,超过规定期限或期限透支,经开证行两次有效催促,超过三个月仍未归还的行为。金额在5万元以上50万元以下的,确认为“大额”;金额在50万元以上500万元以下的,确认为“大额”;如果金额超过500万元,则被认定为“极其巨大的金额”。换句话说,如果信用卡债务超过5万元,且在发卡机构两次有效托收后三个月以上仍未支付,则可依法追究刑事责任。由此可见,信用卡诈骗的最低金额为5万元。逾期不超过5万元的,即使有非法占有的目的,也只是民事案件,不构成犯罪。

   需要指出的是,法律规定的恶意透支金额是指立案时公安机关尚未返还的实际透支本金金额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费和开证行收取的其他费用。返还或者支付的金额确认为实际透支的本金。

   此外,信用卡诈骗罪还有一个条必要条件:金融机构必须进行有效的托收。根据法律规定,托收必须满足以下条件才能生效:(1)透支超过规定期限或超过规定期限;(2)托收方式应能确认持卡人的收据,除非持卡人故意逃避托收;(3)两次收集的间隔至少为30天;(4)遵守相关法规或协议的收集。

   持卡人应根据其提供的信件、信件、回执或回执等信息原件、回执或回执记录进行判断。

   该法还规定,可以满足一定条件减轻或免除处罚:恶意透支数额较大,在被起诉前已全额返还,或者有其他轻微情节的,一律不予起诉;一审判决前全部退货或者有其他轻微情节的,可以免除刑事处罚。但是,因信用卡诈骗被处罚两次或两次以上的人除外。

  


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